SWIFT支付系统终极指南
随着全球商业的发展，各国都在寻找一种安全可靠的方式将资金从一家银行转移到另一家银行。国际交易往往需要网络或中介机构来确保一切顺利进行。在欧洲，它被称为SWIFT。
什么是环球银行金融电信协会？
SWIFT（全球银行间金融电信协会）是一个全球金融报文网络，使世界各地的金融机构能够安全地交换有关金融交易的信息和电子报文。
什么是SWIFT付款？
SWIFT付款是通过中间银行进行的交易，允许您在国际范围内发送/接收电子付款。SWIFT网络实际上并不转移资金，也不是银行系统，而是使用SWIFT代码在银行之间发送支付指令。SWIFT支付系统是一种快速、准确、安全地向海外转账的方式。金融服务创造了全球水平的互联互通，加速了国际业务的发展，让世界更加紧密地联系在一起。
2022年11月，SWIFT平均每天记录4480万条FIN报文。客流量较去年同期增长7.1%以上。SWIFT支付网络允许个人和企业通过电子或信用卡支付接受/发送国际货币。即使客户或供应商使用与收款人不同的银行，也可以这样做。该网络是安全金融消息传递的场所。从某种意义上来说，它无非是银行之间的一个信使。
什么是SWIFT代码？
SWIFT如何运作？当您使用SWIFT时，您实际上并没有进行转账。相反，它被称为两家银行之间的“付款指令”。这是使用SWIFT代码完成的。在比较IBAN与SWIFT时，SWIFT网络标准化了IBAN（国际银行帐号）和BIC（银行标识符代码）的格式。SWIFT拥有并管理BIC（企业识别码）系统。这意味着它可以在几秒钟内识别银行并快速发送安全付款。
唯一的SWIFT代码由8或11个字符组成。同一代码的其他名称包括：
✔. 银行识别码(BIC)
✔. 环球银行金融电信协会号
✔. ISO9362
Swift代码示例
SWIFT代码的一个示例是位于米兰市的意大利银行Uni Credit Banca。代码是UNICRITMM。前四个字符(UNCR)是银行代码。接下来的两个字符(IT)是意大利的国家/地区代码。接下来的两个字符(MM)代表银行位置或城市代码。最后三个字符（您在此处看不到）是可选的。它们仅被银行用来为各个分行分配代码。
使用SWIFT代码
实际操作的一个例子是，当客户走进一家中央银行（例如纽约的美国银行），并希望通过联合信贷银行（UniCredit Banca）向威尼斯的朋友进行国际汇款时。他们需要朋友的银行帐号和唯一的BIC代码，该代码不仅适用于联合信贷银行，而且适用于威尼斯的具体分行。
然后，美国银行将通过安全的SWIFT网络向UniCredit Banca发送SWIFT消息。一旦意大利银行收到消息，它就会将钱清算并记入意大利朋友的贷方，而美国银行则将钱记入客户的账户。
SWIFT付款如何运作？
SWIFT的最初设计和意图是为银行之间创造一种更快、更安全的通信方式。特别是在处理国际支付方面。总是使用“沟通”一词，因为SWIFT只是银行之间的信使。SWIFT货币不存在。它将包含付款指令的消息从开证行（即付款人）传送到托收行（即受益人/收款人）。
所有参与SWIFT转账的银行都会根据Nostro和Vostro账户的基础网络将资金从一个账户转移到另一个账户。这是指银行之间为了执行SWIFT交易而相互开设的账户。
如何进行SWIFT交易
要进行SWIFT交易，请按照以下步骤操作：
✔. 联系您的银行：
向他们提供交易的详细信息。这包括收款人的姓名、银行名称、帐号、金额、货币和任何其他相关信息。
✔. 填写所需表格：
您的银行将为您提供启动SWIFT交易所需的表格。这些表格通常包括交易发起人和受益人、转账金额以及所涉及货币的信息。
✔. 付款：
表格填写完毕后，您将需要付款。这通常涉及将资金从您的帐户转移到银行帐户。
✔. 等待确认：
交易发起后，您需要等待确认资金已成功转账。这可能需要几个小时甚至几天的时间，具体取决于所涉及的银行和交易的复杂程度。
SWIFT交易的成本可能很高，特别是对于较小的交易，因为它们通常涉及多家银行的费用和收费。您还应确保提供准确完整的信息，以避免处理延迟或错误。
往来账户
由于两家银行都保存存入账户的资金记录，这导致了两组镜像账本的出现，称为往账账户和往账账户。Nostro是指银行用来存放资金的账户，而Vostro是指银行在其账簿中开立该账户所使用的账户名称。当两家银行都与Nostro和Vostro账户建立商业关系时，SWIFT转账是直接且即时的。当银行没有这种类型的关系时，SWIFT网络必须确定传递消息的最佳方式。在这种情况下，需要第三方；也称为中介银行。
你必须找到一个中间人来处理交易。一旦找到两家金融机构之间有商业关系的代理行，SWIFT交易就可以进行。在这种情况下，第三方服务将产生额外费用。参与交易的中介银行越多，您的汇款费用就越高。由于涉及的各方更多，发送付款的时间也会更长，风险也更高。
谁使用SWIFT支付？
最初，SWIFT的创建只是为了促进财务和代理交易的通信。消息格式设计的功能允许很大的可扩展性。SWIFT逐渐扩展，为以下领域提供服务：
✔. 银行
✔. 清算系统
✔. 货币经纪人和证券经纪自营商
✔. 企业
✔. 非银行金融机构
✔. 国债市场参与者
✔. 资产管理公司
✔. 存托机构
✔. 外汇
✔. 和更多…
SWIFT费用是多少？
SWIFT是一个由SWIFT成员拥有的合作社。这些成员根据其所有权份额分为不同类别。所有会员均需支付一次性费用和年费，具体费用因会员级别而异。此外，消息系统通过向用户收取消息类型和长度的费用来赚钱。这些费用将根据银行的使用量而有所不同。
这解释了为什么您在一家银行和另一家银行之间支付不同的国际付款费用。另一个原因是银行对国际资金转账的商业政策。SWIFT还对商业智能、专业应用程序、全球支付创新和合规性等额外服务收费。
SWIFT系统简史
在SWIFT网络发展之前，银行依靠名为TELEX的系统来发送电汇。该过程不仅进展缓慢，而且在技术呈指数级进步的时代，TELEX缺乏安全性和复杂性。免费消息格式没有一套统一的代码（如SWIFT）来命名银行和交易类型。这造成了很多混乱并导致了许??多人为错误。电传发送者必须用完整的句子描述每笔交易，然后由专门的接收者解释和执行。
因此，正如需求是发明之母一样，SWIFT网络诞生了。
SWIFT是一个会员所有的组织。它于1973年在比利时布鲁塞尔成立，旨在建立金融交易的通用流程和标准。银行需要一种通用且一致的方式来跨洋转移资金。这就是SWIFT网络的用武之地。六家主要国际银行组成了合作社，以安全、及时的方式运营全球网络。
什么是SWIFT支付系统？
SWIFT支付系统使银行和其他金融机构能够安全地交换有关国际交易的电子信息。它提供了一个标准化的消息传递平台，促进银行和其他金融实体之间的通信。
SWIFT支付系统如今如何运作？
目前，SWIFT为全球212个不同国家的10,000多家金融机构提供报文服务，帮助促进全球业务。SWIFT于2021年11月30日实现单日新高峰，消息量达到5,030万条，比2021年2月26日的峰值高出+8.5%。虽然该网络最初主要用于简单的财务消息和支付指令，但现在它可以发送各种操作的参考数据。这包括以下交易：
✔. 安全
✔. 财政部
✔. 贸易
✔. 系统
Swift的最新报告中，从2022年1月开始，数据显示44.5%的SWIFT流量仍然用于基于支付的消息，而50.6%代表证券交易，其余流量流向财政、贸易和系统交易。
经济制裁
在过去的十年里，SWIFT也被用于经济制裁。2012年，欧盟通过了对伊朗的制裁，迫使SWIFT与受制裁的伊朗银行断线。自2022年2月28日起，美国、欧盟、英国和加拿大已同意对俄罗斯实施制裁，以回应其入侵乌克兰。他们已同意将部分俄罗斯银行从SWIFT报文系统中删除。
附加SWIFT服务
SWIFT系统提供许多服务，帮助您发送无缝的国际交易。以下是一些需要检查的内容：
行业领先的应用
SWIFT连接使您可以访问各种应用程序，从实时指令匹配到外汇交易和金库。
期望应用程序包含以下工具：
✔. 用于处理银行之间支付的银行市场基础设施
✔. 用于清算和结算指令的证券市场基础设施
✔. 证券、外汇及衍生品交易说明
商业智能
SWIFT提供通用商业智能仪表板和报告实用程序。这使客户能够获得消息、活动、报告和贸易流的动态、360度视图。您可以根据地区、国家/地区、消息类型和其他相关参数等人口统计数据进行过滤。
合规服务
SWIFT提供针对金融犯罪合规的服务。这包括了解您的客户(KYC)、反洗钱(AML)和制裁的报告和实用程序。
消息传递和连接
SWIFT是对话之王，整个重点是沟通。业务的核心在于简化消息的移动并提供安全、可靠的网络。SWIFT拥有各种报文中心和软件，因此客户可以轻松发送和接收全球交易报文。
全球支付创新
SWIFT的最新服务称为SWIFT全球支付创新(GPI)。SWIFTGPI的目标是提高所有跨境支付的可追溯性和透明度。这意味着，如果您的银行是SWIFT成员，他们可以在一天中的任何给定时间检查付款状态。在国际支付处理方面，这种灵活性是任何其他系统都无法比拟的。
SWIFT的未来
尽管还有Ripple、Fedwire和清算所银行间支付系统(CHIPS)等其他实时消息服务，但SWIFT继续保持在资本市场的主导地位。这也是有充分理由的。其成功归功于网络不断添加新的消息代码来传输不同类型的金融交易。换句话说，它不断适应新的金融需求和金融科技流程。这使其成为全球最可靠、最灵活、功能最齐全的国际电汇系统。
