Electronic Letters of Credit_电子信用证

电子信用证(Electronic Letters of Credit)，可以定义为完全以电子通信方式进行并按照允许电子交单的eUCP等规则签发的信用证交易。

简介：

信息技术革命和国际海运业务的进步改变了跨境贸易的经营方式。由于物流和通信领域的进步，我们一直在享受新型国际业务。进口商可以轻松订阅www.alibaba.com，以找到可靠的供应商，以具有竞争力的价格提供优质的商品。通过签署销售合同或准备简单的形式发票，进口商和出口商可以确定交货期限和付款方式。

在安排运输、办理保险和清关后，交易的运营部分就完成了。您可以通过在线方式在国际上订购任何种类的商品，而无需知道您的供应商是谁或参与该特定进出口业务的另一方。一切都可以通过电子通信方式快速、安全地处理。

前期工作：

为了使国际信用证更加适应这一充满挑战的电子商务环境，国际商会银行委员会于2000年开始制定电子信用证规则。国际商会银行委员会工作组由UCP、电子贸易、法律问题和运输等相关行业的专家组成，其目标是在电子环境中执行跟单信用证规则，在电子环境中可以进行电子交单，而无需任何纸质文件。

规则：(eUCP)：

2002年，银行委员会制定了UCP500的补充规则，允许单独或与纸质文件结合显示电子记录。该补充规则被称为“电子交单跟单信用证统一惯例的补充”或简称为“eUCP”。eUCP于2002年4月1日生效。eUCP的修订：2007年修订了UCP500，UCP600取代了之前版本的信用证规则。

随着UCP500的修订，ICC银行委员会对eUCP规则进行了必要的修订。因此，2007年，UCP600的eUCP V1.1补充版取代了旧版本的eUCP，即UCP500的eUCP V1补充版。eUCP V1.1对UCP600的补充：UCP600在其文本中包含eUCP的12条条款，这是ICC对UCP的补充，管理电子或部分电子形式的文件呈现。

电子信用证如何运作？

在电子信用证下，所有信用证当事人，如受益人、申请人、开证行、通知行和保兑行必须连接到同一个安全的在线平台，以实现电子交单和电子单据审查。GlobalTrade Corporation和The Bolero Ecosystem是全球提供安全多银行平台的两家顶级公司。

电子信用证逐步交易流程

 ●. 电子信用证交易始于出口商和进口商通过安全的在线平台签署销售合同。

 ●. 申请人（进口商）向开证行申请开立电子信用证，应遵守最新版本的eUCP规则。

 ●. 开证行签发电子信用证，并通过多银行平台将信用证发送给通知行。

 ●. 电子信用证的受益人（出口商）通过安全的在线多银行平台收到电子信用证的经过验证的副本。

 ●. 同时申请人（进口商）向运输公司提出申请，以确保签发电子提单，而不是普通的纸质提单。

 ●. 受益人向通知行进行电子交单。电子演示包含电子文档，包括数字签名的电子提单。

 ●. 通知银行检查单据。如果单据不需要更正，则通知行以电子方式向开证行提交。

 ●. 开证行检查单据。如果发现单据符合要求，则开证行将承兑其信用证。

 ●. 开证行将电子单据发送给申请人。

电子信用证的好处：

通过运营效率降低成本：与电子文档相比，传统纸质文档的运营成本要高得多。通过留下纸质文件并转换为电子信用证演示，您可以从下面列出的费用中受益，

 ●. 国际快递费用：

在您根据纸质信用证提交给银行的每套文件中，您应支付75美元至100美元之间的费用。您可以使用电子信用证节省这笔金额。

 ●. 国内文件收集成本：

大多数进出口文件是在距离制造公司很远的地方创建的，因为生产工厂远离城市中心，那里的土地价格较低。有些文件是在卸货港内的海关办公室创建的。从不同地点收集不同的纸质文件可能会花费大量资金，特别是当出口商竞相根据信用证及时提交时。

√. 财务优势：

使用电子信用证带来的财务收益可总结为以下几点：

 ●. 通过在线交单更快地获得付款：在纸质交单下，受益人可以在装运日期后4-5天内收集所有必需的信用证文件。正常情况下，单据可通过加急快递服务3-7天送达开证行或保兑行。（您应该始终考虑罢工和假期期间以及空中交通受到严重影响的极端情况，例如冰岛埃亚菲亚德拉冰盖火山喷发，导致至少20个国家在2010年4月14日至20日期间对商业喷气机交通关闭领空一周。

总之，在即期信用证允许纸质交单的情况下，可以合理地预期受益人可以在装运日期后12-20天内收到付款。另一方面，受益人可以通过电子信用证付款，该信用证可以在装运日期后3-4天内即期付款。

√. 降低风险水平的好处：

电子信用证可以消除或至少降低出口商、进口商的各种风险（定义如下）。

 ●. 电子文件可以轻松更正，这使得开证行拒绝的风险较小：电子文件的更正比纸质文件更容易、更快捷。结果，出口商的拒付风险显着降低。根据ICC数据，70%的交单在第一次交单时就被发卡银行拒绝。电子演示可以大大减少这些拒绝数字。

 ●. 单据更早到达开证行：在某些情况下，出口国和进口国之间的距离很短，纸质单据可以在船舶到达目的港后很长时间到达开证行。这种情况可能会产生一些问题，可能给出口商和进口商带来额外的风险和成本，如下所示。

----滞期费

----与签发赔偿函相关的风险和费用

案例分析：

第一个端到端全电子信用证交单

Bolero宣布首次使用Bolero平台将信用证项下的单据完全电子化地提交到中国大陆。这是本次交易参与者实现的一系列重大里程碑中的最新一个。

 ●. 该电子演示文稿涉及从澳大利亚运往中国的一批锰矿石。作为包括Bolero eBL（电子提单）在内的完全端到端电子演示，所有各方都连接到Bolero平台。

 ●. 必和必拓是该信用证的出口商和受益人；客户及申请人为四川峨眉铁合金进出口有限公司，澳新银行担任通知行，中信银行担任首家中国电子交单收款银行。该船运公司是“K” Line Pte Ltd。

 ●. 该信用证是根据eUCP签发的，该信用证所需的所有文件（包括提单）均使用Bolero平台以电子方式提交，并得到独特的Bolero法律规则手册的支持。

 ●. 亚洲其他地方已经进行了许多使用Bolero的电子演示，但能够证明中国大陆（资源行业的主要出口市场）的接受度尤为重要。

 ●. 作为进入中国的第一个端到端电子交单，这也实现了许多重要的里程碑：第一个进入中国的电子提单并实现货物放行和清关，第一家接受全电子交单的中国本土银行以及第一家中国企业客户收到电子演示并提交电子提单。

 ●. 本次交易中，客户四川峨眉铁合金进出口有限公司向中信银行申请开立eUCP项下以必和必拓为受益人的信用证。

 ●. 使用Bolero出口信用证管理解决方案将信用证通知给必和必拓。提单是在Bolero上创建的，并提供给必和必拓以包含在其电子演示中。

 ●. 必和必拓以完全电子方式向澳新银行提交了信用证项下所需的所有文件。澳新银行确认合规后，电子交单通过Bolero转发给开证行中信银行，随后通过Bolero转发给客户四川峨眉，后者将电子提单交给“K”线。

 ●. 该计划证明有能力推动端到端交单，直至由开证行及时兑现和付款。